Las instituciones financieras ilegales en Ecuador siguen proliferando, y las redes sociales se han convertido en su canal predilecto para operar. Roberto Romero von Buchwald, actual superintendente de Bancos, expone con claridad las razones estructurales, tecnológicas y legales que permiten su expansión. A pesar de las acciones emprendidas, la problemática persiste.
La evolución constante de un fenómeno recurrente
Desde hace décadas, las instituciones financieras ilegales en Ecuador han existido, camuflándose entre negocios aparentemente legítimos. No obstante, en los últimos años, su modus operandi ha mutado. Hoy se valen de redes sociales y plataformas digitales para captar fondos sin autorización. A través de promesas irreales de rentabilidad inmediata, logran atraer a miles de personas.
De acuerdo con Romero von Buchwald, el incremento en el número de organizaciones detectadas obedece, entre otras cosas, a la capacidad institucional para identificarlas. La cooperación con la Fiscalía y la Unidad de Análisis Financiero y Económico ha resultado clave. Sin embargo, el problema es mucho más complejo.
Falencias en legislación y capacidades judiciales
Para erradicar las instituciones financieras ilegales en Ecuador, se necesita más que voluntad política. Según el superintendente, es urgente fortalecer el marco normativo. Además, resulta imprescindible contar con fiscales y jueces especializados en delitos financieros complejos. Solo así se acelerarán los procesos de investigación y sanción.
Asimismo, la Superintendencia de Bancos requiere de modernización tecnológica. A través del apoyo internacional, especialmente de la OEA, se están incorporando herramientas para analizar datos con mayor velocidad. Estas tecnologías permitirán detectar operaciones inusuales a tiempo, especialmente las promovidas en redes sociales.
Víctimas y cifras ocultas
Las instituciones financieras ilegales en Ecuador provocan pérdidas económicas considerables, aunque difíciles de cuantificar. Muchas víctimas no denuncian por vergüenza o por miedo. En otros casos, los afectados creen que aún podrían recuperar su dinero. Esta dinámica impide conocer el impacto real de estas estructuras delictivas.
El chulco o agiotismo, aunque no se disfraza como entidad formal, también forma parte del problema. Estas prácticas criminales acorralan a los ciudadanos con intereses exorbitantes y violencia. A diferencia del sistema financiero formal, no hay garantías, ni protección.
Inclusión financiera como barrera preventiva
Uno de los argumentos más utilizados para justificar el acercamiento a las instituciones financieras ilegales en Ecuador es la dificultad de acceso al crédito formal. No obstante, los datos muestran un panorama diferente. El 85 % de la población en edad laboral ya es cliente del sistema financiero.
Además, los bancos han ampliado su cobertura hacia sectores vulnerables, impulsando políticas de inclusión, equidad de género y sostenibilidad. En 2024, la cartera de crédito creció en casi 10 %, y este año se proyecta un incremento mayor, con USD 8.000 millones en préstamos nuevos.
Conclusión: educación financiera y control institucional
El combate contra las instituciones financieras ilegales en Ecuador no se limita al control o la persecución penal. También es necesario fomentar la educación financiera. La ciudadanía debe reconocer los riesgos de confiar su dinero a entidades no reguladas.
A medida que estas organizaciones diversifican sus estrategias, particularmente en redes sociales, las instituciones del Estado deben responder con eficacia, tecnología y leyes actualizadas. Solo así se protegerá el bienestar económico y la seguridad de los ecuatorianos.
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