- Bancos y cooperativas podrán otorgar diferimientos extraordinarios de cuotas por hasta 90 días.
- La medida beneficia a deudores de microcrédito, consumo y créditos productivos de zonas afectadas.
- Las cuotas prorrogadas no generarán intereses por mora ni alterarán la calificación de riesgo crediticio.
- Los clientes deberán sustentar documentalmente afectaciones directas en sus actividades económicas.
Las entidades financieras del Ecuador quedaron formalmente habilitadas para aplazar créditos por El Niño por un plazo extraordinario de hasta 90 días a personas naturales y jurídicas que registren afectaciones económicas severas a causa de los temporales invernales, desbordamientos de ríos e inundaciones en el litoral y la región interandina.
La resolución emitida por la Junta de Política y Regulación Financiera faculta tanto a bancos privados como a cooperativas de ahorro y crédito a instrumentar mecanismos de diferimiento temporal sin que esto implique el cobro de intereses moratorios ni la degradación del perfil del usuario en el registro crediticio del sistema financiero nacional.
Condiciones y requisitos para aplazar créditos por El Niño en el sistema financiero
El mecanismo para aplazar créditos por El Niño abarca las modalidades de microcrédito, crédito productivo de pequeña y mediana escala, y préstamos comerciales vinculados a la producción agrícola, acuícola, ganadera y de transporte de carga. Los usuarios que deseen acogerse a este beneficio temporal deberán presentar una solicitud formal ante su respectiva institución bancaria, acompañada de un informe técnico o declaración juramentada que evidencie el daño sufrido en cultivos, inventarios o maquinaria de trabajo.
Bajo la vigilancia estricta de la Superintendencia de Bancos, las entidades financieras no podrán aplicar costos de refinanciamiento, comisiones administrativas imprevistas ni recargos por gestión de cobranza durante el periodo de gracia acordado de noventa días. Las cuotas postergadas podrán ser distribuidas en los meses posteriores a la culminación de la emergencia o consolidadas al final de la tabla de amortización original.
Representantes gremiales del sector productivo de la cuenca baja del río Guayas y de la provincia de El Oro catalogaron la medida de oxigenación financiera oportuna, señalando que la falta de liquidez inmediata ponía en riesgo la viabilidad de miles de unidades productivas agrícolas que aguardan la cosecha y enfrentan costos imprevistos de drenaje.
Por su parte, los directivos de las asociaciones bancarias recalcaron que cada institución evaluará individualmente las solicitudes para asegurar que el auxilio llegue efectivamente a los deudores damnificados y se mantenga la estabilidad prudencial del sistema monetario ecuatoriano.
Economistas independientes puntualizaron que el alivio crediticio resulta vital para sostener el empleo en las zonas rurales, donde pequeñas empresas y familias campesinas reinvierten diariamente sus ingresos en insumos básicos. Si los productores caen en insolvencia forzada por causas climáticas, las cadenas de suministro de alimentos hacia las principales ciudades del país podrían resentirse gravemente.
La normativa rige de manera inmediata en todo el territorio nacional y permanecerá vigente mientras dure la declaratoria de alerta por eventos climáticos en las provincias costeras e insulares, brindando un marco de tranquilidad a millares de ecuatorianos que enfrentan pérdidas materiales por el rigor de las lluvias.
La normativa detalla que los usuarios del sistema financiero que accedan a la postergación de cuotas no requerirán la suscripción de nuevos pagarés o contratos de mutuo que impliquen costos notariales adicionales, garantizando que el trámite sea completamente expedito y gratuito para el deudor afectado. Las cooperativas de ahorro y crédito del segmento popular contarán además con líneas de liquidez contingente habilitadas por la banca pública para respaldar sus operaciones ordinarias.
Gremios de la pequeña y mediana empresa saludaron la disposición, enfatizando que la paralización temporal de cobros evitará la quiebra masiva de talleres artesanales, comercios minoristas y procesadoras de alimentos ubicadas en cantones declarados en emergencia. Al mismo tiempo, las cámaras de la producción exhortaron a las municipalidades a coordinar planes de reactivación tributaria local que complementen el alivio crediticio otorgado por el sistema bancario.
Adicionalmente, las instituciones del sistema bancario nacional deberán remitir reportes periódicos y consolidados a los organismos de control sobre el número efectivo de beneficiarios acogidos a la medida de prórroga, asegurando total agilidad operativa y evitando que trabas burocráticas demoren la entrega del alivio financiero a los sectores productivos que más lo requieren en esta emergencia invernal.
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