- El INEC calculó en $34.569 la pérdida promedio por siniestros de las empresas ecuatorianas en 2024.
- Incendios, robos y daños por fenómenos naturales encabezan la lista de causas.
- Las pymes concentran el mayor riesgo por coberturas insuficientes o desactualizadas.
- Novaecuador plantea pasar de una gestión reactiva a una preventiva del riesgo empresarial.
Un negocio puede perder en un solo evento lo que tardó meses en generar en utilidades. Así lo confirma la Encuesta Estructural Empresarial (ENESEM) del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), que ubicó en $34.569 el promedio de pérdidas por siniestros que registraron las empresas ecuatorianas durante 2024, el último periodo disponible de esa medición.
Qué provoca las mayores pérdidas
Incendios, robos, daños causados por fenómenos naturales e interrupciones de las operaciones se ubican entre los escenarios que con más frecuencia afectan las finanzas de una compañía en el país. Frente a esa realidad, entender el riesgo se ha convertido en parte de la educación financiera empresarial, tanto como saber administrar ingresos o llevar un presupuesto.
«Desde nuestra experiencia, uno de los principales desafíos que enfrentan las empresas es que la gestión de riesgos todavía suele abordarse de manera reactiva. Es decir, las decisiones se toman después de que ocurre un incidente, cuando la organización ya debe asumir costos de recuperación, reposición de activos, interrupción de operaciones o pérdida de ingresos», explica Andrés Báez, gerente técnico y de siniestros de Novaecuador.
Las pymes, en la primera línea de exposición
Para las pequeñas y medianas empresas, que representan buena parte del tejido productivo ecuatoriano, un siniestro no planificado puede convertirse en un problema mayor debido a su limitada capacidad para absorber pérdidas inesperadas. Subestimar los riesgos, mantener coberturas insuficientes o no actualizarlas a medida que el negocio crece figuran entre los errores más comunes detectados por la agencia aseguradora.
El crecimiento de una pyme modifica su exposición al riesgo: más activos, más operaciones y más responsabilidades frente a terceros deberían traducirse en ajustes proporcionales dentro de la planificación financiera. Los riesgos, además, no se limitan a los bienes físicos. Una afectación puede comprometer ingresos, procesos operativos completos o responsabilidades legales frente a clientes y proveedores, un impacto que suele subestimarse hasta que ocurre.
Cuando el imprevisto también golpea al hogar
El fenómeno no es exclusivo del sector corporativo. En los hogares ecuatorianos, enfermedades, accidentes, daños a la vivienda, robos o siniestros vehiculares también generan gastos inesperados capaces de comprometer los ahorros y el presupuesto familiar. Anticipar estos escenarios permite evaluar con mayor claridad la capacidad financiera real para responder ante una contingencia, en lugar de recurrir a deuda de emergencia.
Entender el seguro como una herramienta de protección financiera, y no como un gasto prescindible, forma parte de esa educación financiera más amplia que promueve el sector. Identificar los riesgos, medir su posible impacto y decidir con anticipación fortalece la capacidad de respuesta tanto de empresas como de familias frente a lo inesperado. En Ecuador, la Superintendencia de Bancos supervisa a las aseguradoras, un marco que busca garantizar que esas coberturas respondan cuando realmente se necesitan.
Puntos que una empresa debería revisar cada año
Especialistas del sector recomiendan no esperar al vencimiento de la póliza para revisarla. Entre las tareas pendientes en la mayoría de pymes ecuatorianas están actualizar el valor asegurado de los bienes conforme crece el negocio, confirmar si la cobertura incluye interrupción de negocio y no solo daño físico, verificar exclusiones y deducibles antes de que ocurra el evento, y documentar procesos críticos que agilicen cualquier reclamo posterior.
Ese ejercicio, según Novaecuador, suele quedar en segundo plano en las empresas más pequeñas, que priorizan el flujo de caja inmediato sobre la planificación de riesgos a mediano plazo. El costo de no hacerlo, sin embargo, puede superar varias veces el valor de una prima anual cuando el siniestro obliga a detener la operación por semanas. Para más contexto sobre cómo las finanzas personales y empresariales se ven presionadas por imprevistos, puede revisarse también la guía de ProCredit sobre qué hacer si bajan los ingresos y el reporte sobre las tendencias que redefinen las operaciones empresariales según PwC.
Sobre Novaecuador
Novaecuador es una agencia asesora productora de seguros con más de 30 años de trayectoria en el mercado asegurador. Con presencia en Ecuador y Perú, brinda soluciones integrales de protección para personas, empresas y organizaciones, apoyada en un equipo de más de 300 colaboradores especializados. A lo largo de su historia ha respaldado a más de un millón de usuarios y gestionado más de 4,7 millones de siniestros, consolidándose como uno de los referentes del sector asegurador de la región. Su enfoque combina asesoría especializada y acompañamiento permanente para ayudar a empresas y familias a anticipar riesgos antes de que se conviertan en pérdidas irreversibles para la economía de un hogar o de un negocio en marcha.
